Wat dragen jullie bij aan studerend kind op kamers?

AnneJ

Jij: "Als kind zou ik het toch niet echt waarderen dat mijn ouders mijn studie wel goed kunnen betalen maar het toch niet doen."

Ik denk niet dat onze dochter precies weet hoeveel wij hebben en of wij het dus makkelijk allemaal kunnen betalen terwijl er ook nog onzekerheden in de toekomst (kunnen) liggen, waardoor wij het verstandig achten het geld *nu* meteen aan haar te geven. Dus dat wij het "goed" kunnen betalen is maar net hoe je er tegenaan kijkt (in hoeverre je rekening wilt houden met onzekerheden van het leven). En ik denk eerlijk dat zij daar begrip voor heeft.

Misschien is het wel goed als we zeggen: dit krijg je nu alvast voor ons. We willen brusje straks ook hetzelfde geven. Kijk vervolgens wat je kunt bijverdienen (maar laat het niet ten koste van het halen van je studie gaan, dus niet overdrijven - ik denk dat 100-200 pm prima moet kunnen, zeker als je in de vakantieperiodes (veel) meer verdient). En dan kan je de rest lenen.

En dan na je studie kijken we hoe de situatie is en misschien dat we dan nog wat van de lening kunnen bijdragen.(Ik hou er niet van meteen toe te zeggen alles te betalen, juist omdat ik dat van de omstandigheden dan wil laten afhangen).

En ik heb ook liever wat financiële speling, zodat als er echt onvoorziene grote kostenposten ontstaan (in de medische hoe bijv. - ze heeft in overleg met mij een hoog eigen risico genomen, juist om daar te besparen), dan kunnen we op dat moment bijspringen.

We zullen haar echt niet in de financiële problemen late komen als het erop aankomt. En overigens verwacht ik ook niet dat ze dat uit zichzelf zal doen.

AnneJ

""Ik zie de familie meer als een veilige haven, een vangnet, waar je samen, je bent een team, elkaar helpt je doelen te bereiken. "
Jij vult dat in dat je een kind tot eind van de studie volledig moet onderhouden als dat kan. En waarschijnlijk meebetalen met eerste huis als dat kan.
Ik heb altijd naast mijn studie een baantje gehad, daarnaast betaalden mijn ouders mij een prima toelage. Maar ze hadden ongetwijfeld ook geld dat ik verdiende kunnen betalen. Ik ben echt blij dat ze dat niet hebben gedaan en dat ik ook gewoon deels voor mijzelf kon zorgen. Ik heb overigens nooit een moment getwijfeld aan feit dat ze moet steunden. Dat deden ze vooral door mij zelfvertrouwen te geven en mij aan te moedigen in de keuzes die ik maakte. Niet door alles voor mij te betalen.

Tja Alkes

Als je het zelf kunt doe je het natuurlijk zelf. Ik heb het ook echt allemaal helemaal zelf bekostigd en was al vroeg de deur uit. Dat wil niet zeggen dat je pas een goede burger wordt als je het allemaal zelf kunt betalen. Alsof daar een soort voorspellende waarde vanuit gaat.
Je kijkt naar elkaar's mogelijkheden.

AnneJ

"Je kijkt naar elkaar's mogelijkheden."

Ik denk dat we dochter voldoende steunen en zich beter laten ontwikkelen / zelfvertrouwen geven als we niet maandelijks alles voor haar betalen.

Dochter is gezond, heeft geen labels of problemen waardoor ze niet (een beetje) erbij kan werken en geld kan lenen om dat evt. later rustig af te betalen. Of wat wij later evt. alsnog aan haar betalen als we dat dan willen.

Zoals gezegd, als ze om een bepaalde reden (financieel) in de problemen zou komen dan zouden we haar vanzelfsprekend helpen. Waarbij meteen geld geven weer niet per definitie de oplossing is. Want dan leren kinderen er juist niet van.

Ik heb een postdoctorale opleiding (dus na mijn studie in Nederland),helemaal zelf.bekostigd. Dat heeft mij een heel goed gevoel en zelfvertrouwen gegeven, vast en zeker veel meer dan als mijn ouders zo lief waren geweest het volledig voor mij te betalen.

AnneJ

Ik zeg niet dat je een beter mens wordt als je je studie zelf betaalt. Ik zeg dat je je gezin, je ouders ook als een veilige haven beschouwt als ze niet alles voor je betalen, ook al hebben ze daar de ruimte voor.
Jij spreekt een oordeel uit over ouders die niet alles betalen voor hun kinderen, ook al hebben ze daar de financiële middelen voor. Ik zeg dat ouders juist door dat niet te doen ook hun kinderen heel goed kunnen steunen, alleen gaat het dan niet om materiële steun.

bewust

Wij hebben het financieel goed. Al jaren.

We hebben juist bewust niet altijd alles voor de kinderen betaald, ook al kon dat. Juist uit liefde.

Juist om ze goed op te voeden tot zelfstandige personen die de waarde van geld kennen en daarmee om kunnen gaan.

Jonger dan 23 jaar

https://www.kamersinnederland.nl/veel-gestelde-vragen/huurtoeslag-voor-studenten

Als je jonger bent dan 23 jaar, kan je ook in aanmerking komen voor huursubsidie.
Zoon van vrienden, ging met een paar vrienden een woning huren. Ze waren jonger dan 23 en kwamen volgens de regels in de bovenstaande link, elk in aanmerking voor subsidie. De jongens hadden de totale huur gedeeld werd en kwamen zo lager uit dan het genoemde bedrag in de link.

Ik weet niet hoeveel subsidie de zoon nu ontvangt, maar samen een flat huren, kan de kosten verlagen.

Ach weet je

ik denk dat je het met de financiering van de studie van je kinderen vooral moet doen hoe jullie het zelf willen en moet kijken naar jullie mogelijkheden.

Maar eigenlijk heb je daar volgens mij niet eens anderen bij nodig want je hebt al heel scherp in je hoofd wat je waarom wel of niet wilt doen.
Volgens mij is er ook niemand die vindt dat je niet jullie eigen keuzes mogen maken.

Maar ik vind het dan ook weer niet heel erg raar dat mensen verbaasd zijn dat je aan de ene kant meermaals zegt dat jullie het financieel zo goed hebben (ook al is het niet oneindig) maar je er uit pedagogisch oogpunt geen probleem mee hebt dat je kind dan desnoods maar moet lenen.
Dat is geen kinnesinne, volgens mij, maar hetzelfde onbegrip dat jij hebt tov ouders die wel alles willen betalen. Zo werkt het als je mensen vraagt ‘wat zou jij doen?’, dan krijg je antwoorden die niet altijd hetzelfde zijn als wat jij zou doen. Mensen maken nou eenmaal verschillende keuzes.

Aagje

Zelf

Ik spaar nu voor mijn kind hij heeft door een gift van oma al een mooie start gehad en heeft nu op 5 jarige leeftijd ongeveer 4.000 euro daar komt jaarlijks ongeveer 600 euro bij. Ik schat in dat hij dan genoeg heeft voor collegegeld en boeken maar ja de kosten van studie over 13 jaar zijn natuurlijk niet bekend. Maar hij moet dan zelf maar uitzoeken hoe hij het besteed.

Ik heb zelf altijd zelf mijn collegegeld en boeken betaald ik werkte gewoon bij mijn studie dat is makkelijk te doen. Moet mijn zoon dus ook maar doen. Mijn ouders droegen wel bij aan mijn huur want ze hebben mij op straat gezet omdat ze gingen verhuizen, naar een huis waar geen slaapkamer voor mij bij was. En mijn broer heeft altijd thuis mogen wonen tijdens de studie dus wilden ze dat gelijk trekken. Wat in de praktijk natuurlijk niet zo was want ik moest wel zelf gas water licht en voeding enzo betalen.

Juist uit liefde

Oef, dat is een gevoelige uitspraak. Doe je het als ouder dan verkeerd wanneer je je kind meer dan een andere ouder helpt, in welke vorm dan ook? Worden ze zo minder zelfstandig/zelfredzaam?
Ik dacht dat dit een open draadje was, vrij van kritiek over de wijze waarop een ouder de student begeleidt. Iedere ouder handelt uit liefde.

Ik ken een moeder die ging werken om zo de kosten van haar uitwonende studenten te kunnen opbrengen. Uitwonen vond ze een onderdeel van het vormingsproces van jongvolwassenen. Maar ze vond het ook wel fijn dat het in huis een stuk rustiger was en de discussies over uitgaan en kledinguitgaves de huiselijke sfeer niet meer overheersten. Zo heeft ieder een reden hoever ze bijdragen in de kosten. Moet een student te veel reizen en heeft het mede daardoor geen tijd voor een bijbaantje, kan een ouder overwegen iets dieper in de buidel te tasten, wanneer daar ruimte voor is.

Uit de reacties op de vraag van Liane wordt duidelijk dat de ouders van uitwonende studenten overleg voeren met hun kind. Mogelijk dat een student in het eerste jaar vaker een overleg heeft. Als blijkt dat de student het budget goed beheert, is minder overleg nodig.

Flanagan

"Oef, dat is een gevoelige uitspraak. Doe je het als ouder dan verkeerd wanneer je je kind meer dan een andere ouder helpt, in welke vorm dan ook? Worden ze zo minder zelfstandig/zelfredzaam?
Ik dacht dat dit een open draadje was, vrij van kritiek over de wijze waarop een ouder de student begeleidt. Iedere ouder handelt uit liefde."

Jammer als je in mijn vorige post kritiek op anderen leest. Ik wil alleen aangeven dat hoe WIJ het altijd gedaan hebben en gaan doen met bijdragen aan de studiekosten juist vanuit liefde is (en dus niet vanuit egoïsme om zelf meer geld te kunnen spenderen) Ik zeg daar helemaal niet mee dat anderen (die het anders doen of zouden doen als ze meer geld hebben) het verkeerd doen.

En overigens, dat over die liefde schreef ik, omdat ik van sommige reacties hier de indruk krijg dat zij vinden dat ALS je geld hebt ook meteen ALLES moet betalen voor je kinderen. En daar ben IK het (uit liefde voor mijn kinderen) niet mee eens.

Als mijn oudste op kamers zou gaan had hij ook veel meer zelf moeten betalen (eten voor 1 persoon alleen al is veel duurder dan hier aanschuiven) en gelukkig hoeft en wil hij dat niet. Ik betaal nu in principe alles maar veel minder dan als je als ouder ook nog de kamerhuur betaalt. Is het een dan echt werkelijk beter of slechter dan het ander?

Mijn mening is vooral dat ik mijn kind niet wil leren dat je geld moet lenen ook al is het tegen een lage/geen rente als je dat niet nodig hebt. Ja ik weet dat je daar geld mee kan verdienen maar ik ga dat niet stimuleren of zo.

Liane, (ot)

Het was ook niet persoonlijk bedoeld; ik richtte mij daarom ook niet tot jou persoonlijk.
Je opmerking ‘ juist uit liefde’ kwam zo verdedigend over alsof je je op de kast gejaagd voelde. Je hoeft geen uitleg te geven waarom je evt kiest voor een schenking na einde studie.
Je was van begin al aan duidelijk in je vraag; tot hoever gaan ouders en zijn er nog zaken waar ouders rekening mee kunnen houden..

Mijn excuus als je mijn reactie anders opvatte dan ik voor oog had.
Ik had beter niet je woorden kunnen herhalen. Sorry.

in lijn van opvoeding

De norm van het Nibud heb ik altijd veel te hoog gevonden. We hebben altijd zuiniger geleefd en als gevolg daarvan een huisje kunnen oversparen. Studerende zoon woont dan gratis, maar is wel medeverantwoordelijk voor beheer en helpt mee als er geklust moet worden.
Daarnaast betalen we de studiekosten (dus collegegeld) en mag hij boeken declareren. Hij is echter zuinig mbt aanschaf en leent soms over en weer aan/van medestudenten de boeken. Het komt er op neer dat de studiekosten zo'n 190 per maand zijn (dus inclusief collegegeld).
We betalen contributie om lid te worden bij een studenten(sport)vereniging omdat we belangrijk vinden dat hij naast de studie ook student is en niet willen dat hij dat uit bezuinig achterwege laat. Komt neer op 25 euro per maand. Alle extra kosten ook binnen de vereniging betaalt hij zelf.
Hij is verzekerd (ook aanvullend ivm bril) bij verzekering van vader, de extra 15 euro per maand passen we bij.
Voor extra gemaakte reiskosten (hij heeft alleen weekend vrij reizen) en telefoon abonnement wordt ook betaald door ons. Komt neer op 12,50 per maand. (telefoon abonnement heeft hij zelf van 10 euro naar 7,50 laten bijstellen omdat hij berekende met minder bel minuten toe te kunnen).
Voor alle andere kosten (dus eten/vrije tijd/cadeaus/kleding/vakantie) heeft hij 200 euro per maand.
Het idee is dat hij de rest zelf bijverdient, maar hij komt tot nu toe heel goed uit met dit bedrag dus de noodzaak is er niet. Hij werkt wel heel af en toe voor de ervaring en spaart daarvan. (technische studie vraagt veel tijd en ook veel college uren). Nu komt hij vaak in het weekend nog naar huis en eet dan natuurlijk gratis mee. Verandert dat in de loop der tijd zal hij misschien wel meer gaan werken.
Ondanks dat hij zuinig leeft is, geniet hij en is ook royaal naar zijn vrienden.

Op een rijtje;
leefgeld: 200 euro
studiekosten: 190 euro
aanvullende zorgkosten: 15 euro
contributie: 25 euro
telefoon en reizen: 12,50
Totaal: 442,50 euro

Als voor wonen ongeveer 350 euro gerekend zou worden dan zouden de totale kosten voor hem op minder dan 800 euro neer komen!

Het huidige leenstelsel is echt niet zo slecht

Veelal wordt gereageerd vanuit ‘n onderbuikgevoel ipv dat men gaat doorrekenen. Zie hierna. Reagerend op de OP:

Wij hebben voor onze dochters de KBS 18 jaren apart gelegd. Dat geeft ‘n bedrag van ong 8500 euro, goed voor (bijna) 4 hbo/wo studiejaren. Verder betalen we de oudste 150 euro pmnd als ondersteuning. Wij wonen in Amsterdam, ze is hier geboren en getogen en studeert hier. Ik zie dus geen noodzaak elders te gaan wonen, anders dan de aloude mantra’s van: het is goed voor ze, ze worden er zelfstandig van, tijd van je leven / wi je niet missen enz. Weet wel dat haar extern wonen nu wel 1000 euro pmnd kost (560 kamerhuur). Ik zou haar zo graag ‘n onbezorgd leven thuis gunnen, waarbij ze dan die 1000 euro pmnd uitspaart. En ja, ze werkt en verdient daar zo’n 400 euro pmnd mee. Ze zal dus ca 250 - 450 pmnd moeten lenen. Daarover nu meer:

In tegenstelling tot wat ik vorig jaar hier riep, is mijn mening ondertussen 180 graden gedraaid. Vorig jaar was ik absoluut tegen lenen en spoorde haar toen ook al aan thuis te blijven wonen. Edoch geschiedde anders en woont ze inmiddels al anderhalf jaar op div kamers in de stad. Ze leent nu maximaal elke maand 1040 euro. Waarbij ik haar op het hart druk zoveel mogelijk te bezuinigen zoals ‘n “echte student” dat zou moeten leren, want is goed voor je vorming. Ik adviseer max 240 euro te besteden en 800 euro apart te zetten. Nu nog op ‘n gewone spaarrekening, maar we zijn zoekend naar ‘n andere vorm (anders dan beleggen, te risicovol).

Puur hypotetisch, voor het begrip en wat inmiddels vele studenten al doen:
Stel, je gaat (bewust) max 7 jaar over je studie doen ipv 4 jaar. Je leent maximaal, elke maand. Je gebruikt daar niets van (ik schreef eerder, hypotetisch). Na 7 jaren heb je 90 duizend euro staan. Je hebt 35 jaar (!) om je studieschuld af te lossen. Tegen zeer gunstige voorwaarden. Huidige rentestand is 0%, maar wisselt per student per 5 jaar. Rente is door de jaren heen nooit hoog geweest (google). Gunstige voorwaarden:

- Aflostijd van 35 jaar
- Mogelijkheid tot 5 jaar pauzeren, ongeacht de reden (rente loopt door)
- Aflossen naar draagkracht (max 4% van inkomen boven draagkrachtvrije voet)
- Zie rekenmodule DUO https://www.duo.nl/apps/rekenhulp-terugbetalen/index.html#/terugbetalend/profiel
- Start aflossen mag 2 jaar na behalen diploma
- Schuld wordt kwijtgescholden bij overlijden (vergelijk premie overlijdensrisicoverzekering)
- Na 420 maanden aflossen van het maanbedrag naar draagkracht, wordt de restschuld automatisch kwijtgescholden. Zie rekenmodule, de melding onderaan het scherm en nog beter, de betreffende wettekst.

Geluiden die op internet rondzerwen:
- Ja, maar hypotheek wordt lager # Dan breng je toch gewoon je eigen geleende spaargeld in!
- Ja, maar mentaal heel lastig van het spaargeld af te blijven # Eens. Dat is ook ‘n dingetje waar je je tegen moet wapenen. Door lang vastzetten bijvoorbeeld.
- Rente gaat omhoog # Dat is per 2020, voor de nieuwe lichting studenten. En dan nog is deze regeling behoorlijk gunstig.
- Ja, maar 35 jaren aflossen, je hele werkende leven is wel heel lang # Vergelijk het met ‘n hypotheek. Is ook nog veel hoger, dus die aflossing van DUO naar draagkracht gaat echt wel lukken.

Berekening:
Stel, na 7 jaren studie 90 duizend euro. Ik ga nu uit van ‘n single situatie. Als koppel kan ook, maar wordt het aflosbedrag wat hoger, afhankelijk of partner ook ‘n studieschuld heeft en uiteraard het inkomen. Ik ga uit van ‘n dikke baan, maar wel parttime, dus inkomen lager. Zeg 50 duizend euro op jaarbasis. Als gemiddelde rekenrente neem ik 1.39% (is realistisch).

Ze zou dan in 420 maanden met rente per maand 270 euro moeten aflossen. Is meer dan die oorspronkelijke 90 duizend euro. Echter met 50 duizend per jaar inkomen (niet echt heel slecht) hoeft ze maar 99 euro pmnd af te lossen (naar draagkracht). Als je nu 420 mnd x 99 euro doet, kom je op 42 duizend euro. Het restant van 48 duizend euro (!) wordt na 35 jaar kwijtgescholden. Ik herhaal: €48.000,- (!)

Nogmaals, hypotetisch. Slechts weinigen zullen de volle 90k sparen. Maar pak gewoon de DUO rekenmodule erbij en ga variëren met andere bedragen en zonder en met partner en diverse inkomens. Echt, door de lage aflossing pmnd is dit heel goed te doen.

De ouder studiebeurs van vroeger was dan wel ‘n gift, maar de aanvullende beurs moest gewoon terugbetaald worden. In 15 jaar ipv 35 en met een veel hogere rente. Dat was echt geen 99 euro pmnd!

Al met al, maximaal lenen loont, hoewel met hogere bedragen meer dan lagere. En ik adviseer om maximaal ¼ te gebruiken en de rest veilig apart te zetten voor starten eigen bedrijf, aankoop huis enz. Zoals je bij DUO kan lenen, lukt dat nergens. Als dat lukt, moet je als student dus alsnog keuzes maken, soms alleen brood eten, eens niet 'n weekend op stap en geen kleding kopen. En 'n periode low budget leven, vind ik 'n goede zaak!

Ik vergat nog wat:

En mocht het allemaal wat heet onder de voeten worden, geen enkel probleem. Je kunt het hele bedrag, in één keer, boetevrij, op elk willekeurig moment terugstorten. Daarbij geldt wel: Eenmaal teruggestort, ben je het kwijt en kun je het niet meer lenen.

Net zoals je dit studiejaar, alleen vanaf september met terugwerkende kracht kunt lenen. Van het jaar daarvoor niet meer. Ik adviseer dus: In plaats van dat je het geld bij DUO parkeert, kun je het beter op je eigen spaarrekening parkeren. Rente momenteel immers 0%.

O zeker Charliefox

Twee bedenkingen.

https://www.onderwijsincijfers.nl/kengetallen/hbo/studenten-hbo/prestaties-studiesucces-in-het-hbo
Niet alle kinderen halen ook hun diploma/bul na 4-7 jaar.

En ook met diploma/bul gaat niet iedereen een bloeiende carriere tegemoet.

https://www.scienceguide.nl/2018/09/renteverhoging-op-studieschuld-gaat-studenten-duizenden-euros-kosten/

De rente gaat weer stijgen.

Desondanks, wederom nderbuikgevoelens ...

Overigens wel dank voor de tabellen en grafieken. Ik heb het in mijn post puur over de rekenkundige onderbouwing van de gunstige voorwaarden van het huidige leenstelsel. Dat r meer uitval is, dan wel, minder gediplomeerden kan ook heel andere oorzaken hebben. Ook onderbuikgevoel: Bijvoorbeeld de veelheid aan studies tov voorheen. Veelal onder 'n Engelstalige fancy naam, met veel overlap tussen de studies. En sowieso al de algehele flexibilisering van de maatschappij, waardoor switchen van studie veel meer dan voorheen, algemeen gebruikelijk is. Ja, ook hier thuis. Kijk naar de baan voor het leven, het percentage verbroken relaties (33%).

En al genoemd:
Studenten die miv 2015 'n studielening hebben afgesloten, blijven dat doen onder die geldende voorwaarden. Ook wat betreft de rente stijging. Dat gaat gelden voor de studenten vanaf 2020, is de verwachting. Bel DUO maar (wachttijd ca 'n half uur) en is ook all over the place op het www te achterhalen. En dan nog|: het zal gaan over 'n stijging in 35 jaar van ca 5000 euro. Uitgaand van 4 jaar studietijd en 'n schuld van 20.000 euro. Valt allemaal nog best mee. Zie nogmaals de aflos-voorwaarden.

Charliefox

Charlie, interessant jouw berekening.

Maar klopt het dat je als student vooral voordeel hebt als je heel lang (en dus heel veel) hebt geleend?

Als een student slechts 3 jaar bachelor doet, dan spaar je een stuk minder (zelfs als je maximaal leent) en red je het dus denk ik wel om alles in 35 jaar af te lossen.

Overigens, begrijp ik dat een student in zeg juni 2019 nog kan beslissen om met terugwerkende kracht vanaf september 2018 het volle bedrag te lenen tegen 0% rente?

En begrijp ik jou goed dat het rentetarief van 0% zo blijft voor studenten die al begonnen zijn? Dus ook als studenten elke maand vol blijven lenen, blijft voor elk maandbedrag 0% gelden?

Dat heb je niet ergens op een site gevonden? Is alleen telefonisch door DUO bevestigd? Is dat betrouwbaar? (er wordt wel vaker wat door call center medewerkers gezegd, belastingdienst staat er bekend om)

Rente kan gaan stijgen

https://www.scienceguide.nl/2018/09/renteverhoging-op-studieschuld-gaat-studenten-duizenden-euros-kosten/

"In de toelichting op de nieuwe wet schrijft de minister dat de rente op studieschuld voortaan gekoppeld gaat worden aan de tienjaarsrente op staatsschuld en niet meer zoals nu op de lagere vijfjaarsrente. .................

In de wet is nu geregeld dat de rente op studieleningen gelijk is aan de vijfjaarsrente op staatsobligaties. Omdat deze rente negatief kan zijn is ook bij wet bepaald dat de rente op studieleningen nooit lager kan zijn dan 0%. Dat de rente kan verschillen blijkt ook wel uit het historisch overzicht. Was de vijfjaarsrente in 2010 nog 2,34% nu is die inmiddels -0,5%. De rente op de tienjaars lening is momenteel bijna 0,5%. Echter zeven jaar geleden was deze nog bijna 4%."

Miv 2020 voor nieuwe studenten.

Het grootste voordeel zit in het niet opmaken van de lening

Daar gaat de berekening van Charliefox ook vanuit.
En dan maakt de rente ook niet zoveel uit. Als de rente omhoog gaat, gaat de spaarrente ook omhoog. En dan blijf je een leuk bedrag hebben aan het eind van de studie om te gebruiken als eigen geld voor een hypotheek of voor studiekosten in het buitenland.
De studielening terugbetalen is veel gunstiger dan een hypotheek afbetalen.

En als de lening wel opgaat, is het afbetalen goed te doen. Want altijd afhankelijk van je inkomen. In dat geval kan het wel invloed hebben op de hypotheek die je kunt krijgen.

Reply

AnneJ: Zie mijn uitvoerige posts. Bekend! En idd ingecalculeerd.

Sas: Zo is het idd. Tip: Stort het op 'n Dela spaarverzekering!

Lianne68:
Zo is het. Hoe meer lenen, hoe hoger het resultaat (kwijtschelding). Misschien niet fair, aar zeker niets illegaals. Met dit systeem (ook vanaf 2020) wordt de langzame student dus beloond, versus zij die snel afstuderen en versneld aflossen en wél alles netjes terugbetalen.

Yep, lenen kan met terugwerkende kracht terug tot en met de 1e maand van het schooljaar. Log maar eens in de DUO omgeving in.

Het is 0% dit jaar. Maar wordt per kalenderjaar bijgesteld. In de aflosfase per 5 jaar. Staat allemaal op DUO en ook overige sites. Na inloggen DUO nog meer info.

Nabrander:

Huidige formule hier (dochters) is momenteel:
Zo min mogelijk gebruiken van het maximale leenbedrag van 1040 per maand en zoveel mogelijk wegzetten. Gaat niet helemaal op, want ze wonen buitenshuis (wat van mij overigens niet hoeft, maar thuis wonen is stom, hun woorden). Ze werken uiteraard ook bij en wij dragen nog 150 pp bij. Momenteel gaat 800 pmn pp naar de spaarverzekering. Voordeel is dat ze dan toch, zoals elke student dat zou moeten leren, moeten bezuinigen en budgeteren. Soms droog brood om rond te komen, als het ware, eind van de maand. 'n Goede zaak!

rente

Charliefox, dank voor je reactie.

Ik zit m.n. nog met die rente.

Ik heb begrepen dat de rente wel gaat stijgen. Begrijp ik dat jij zegt dat die op 0% blijft voor de studenten die nu al studeren (sept 2018 begonnen) en dat die voor hun hele schuld (ook voor bedragen ontvangen na , zeg 2020, ontvangen) zo laag blijft? Dus dat de hogere rente (volgens mij na 2020) alleen gaat gelden voor studenten die dan beginnen met hun studie?

Ik kan niet inloggen op DUO (kind niet in de gelegenheid daarmee te helpen).

Kan je hier niet teksten (citaten) en linkjes zetten waar dat uit blijkt?

Charliefox, en anderen

De mogelijke voordelen van maximaal lenen snap ik, zeker als je een groot deel spaart. Dat biedt kansen.
Ik snap ook dat het uiteindelijke voordeel afhangt van hoeveel je gaat verdienen, en hoeveel je daardoor moet aflossen. Maar je komt niet in de problemen als je meer of minder gaat verdienen, niet wat aflossen betreft. Want de aflossing blijft afhankelijk van je inkomen.

Mijn bezorgdheid zit in de mogelijkheden en voordelen/nadelen qua hypotheek.
Ik heb een voorbeeldberekening gemaakt voor mijn zoon met een veronderstelde studieschuld, salaris, opgebouwd spaarbedrag en de hypotheek. En dan vind ik de eventuele voordelen laag.
Willen jullie meedenken?

Uitgangspunt: Kind gaat 5 jaar studeren, leent maximaal (1.000 euro per maand), heeft maar 300 euro per maand nodig. Spaart dus 700 euro per maand.
Na 5 jaar is er 60.000 euro studieschuld, 18.000 euro is verbruikt, 42.000 staat op de bank.

Stel kind wil enkele jaren na afronding van de studie een huis kopen. En heeft een inkomen van 50.000 per jaar.
Ik heb op de site berekenhet uitgerekend wat de mogelijkheden zijn qua hypotheek, bij dit voorbeeld.

Stel kind wil een huis kopen t.w.v. 150.000 euro. En er zijn twee opties. optie 1 is: er is een studieschuld van 60.000 euro met 42.000 euro gespaard geld. Optie 2 is: er is geen studieschuld.

Bij optie 1 kom ik uit op een hypotheek van 108.000 euro. En een eigen bijdrage van 42.000 euro. Ik ben uitgegaan van 2% hypotheekrente.
De netto maandlasten van de hypotheek komen uit op 360 euro per maand (annuïteiten hypotheek, lasten eerste jaar). Daarnaast moet de lening afbetaald worden, bij een inkomen van 50.000 per jaar is dat 100 euro per maand. Totale netto maandlasten 460 euro.

Bij optie 2 kom ik uit op een hypotheek van 150.000 euro. Er is geen eigen bijdrage. De netto maandlasten komen uit op 485 euro per maand.

Degene met het eigen geld door maximaal lenen komt 25 euro per maand gunstiger uit. Maar dat verschil vind ik laag gezien de risico's. Als het inkomen hoger is, moet er meer betaald worden. Dat geldt ook als er een partner is met inkomen.

Het gespaarde geld kan ook op een andere manier uitgegeven wordt, dat is het voordeel van een flexibele toepassing. Maar stel dat het geld naar een dure buitenlandstudie gegaan is. Dan moet de totale lening van

Bij een duurder huis is de rek er al snel uit qua hypotheek voor iemand met een grote studieschuld. De volledige schuld telt mee bij het berekenen van de potentiële hypotheek. De reguliere aflossingen per maand tellen niet mee, extra aflossingen wel.