Nibud buffer berekenen,dat is hoog?

Kaaskopje

80 euro sparen als je er 800 verdient zal vast niet makkelijk zijn. Maar je kop in het zand steken en hopen dat als de nood aan de man komt het geld vanzelf verschijnt lijkt me nog veel moeilijker. Zoals gezegd. Je weet dat een wasmachine op een gegeven moment vervangen moet worden en dan heb je het geld nodig.

Iedere maand je geld helemaal opmaken is wat mij betreft gewoon boven je stand leven. Er zij gewoon kosten die niet maandelijks of zelfs jaarlijks voorkomen. En die moet je ook kunnen betalen.

Hanne

In grote lijnen heb je gelijk hoor, maar het is soms niet zo makkelijk als het klinkt:-)

Weet ik

Weet ik ook best. Ik heb ook de tijden gekend dat alle dubbeltjes 3x omgekeerd moesten worden. En ja dan is de verleiding heel groot om niet meer te sparen/reserveren.

Rare prioriteiten bij de berekening

Wij hebben een eigen huis en een auto met een dagwaarde van misschien nog een paar honderd euro. Ik kom op een best lage buffer uit. Maar naar de waarde of grootte van je huis wordt niet gevraagd terwijl ook (of juist) daar grote verschillen in kunnen zitten qua onderhouds- en reparatiekosten. Wij hebben bijvoorbeeld 30 meter dakgoot die geschilderd moet worden, dat kost net zoveel als het schilderwerk van een compleet gemiddeld rijtjeshuis. Met de door het Nibud voorgestelde buffer zou ik echt niet 'safe' zitten.

skik

Belasting?

Voor diegene die meer dan €20000 spaargeld hebben zoals aanbevolen, geven jullie dat dan ook op bij de belasting?

Wij zitten onder het aanbevolen bedrag maar ook onder de 20000, geld moet rollen en onderhoud en nieuwere auto kan je incalculeren wanneer dat moet gebeuren, dus weet je ook wanneer er weer grote uitgaven komen waarvoor je moet sparen.

Marsy

Yep. Volgens mij was het al door de belastingdient zelf ingevuld.

Kaaskopje

Een kapotte wasmachine kun je zien als grootse rampspoed. Of je bent wat realistischer en gaat er vanuit dat ieder apparaat in huis 10 jaar meegaat en daarna moet worden vervangen. Dan heb ik het nog niet over een autoreparatie, gestolen fiets, tegenvallende energierekening, tandartsrekening, etc. Je kunt van tegenslag naar tegenslag leven of je rampspoed incalculeren en iedere maand een bedrag aan de kant zetten om tegenslag mee op te vangen.
Ik denk dat sparen - hoe moeilijk ook - veel leed kan besparen. Want wat doe je als je niet dat minibuffertje van een paar honderd euro hebt? Je koopt een veel te dure wasmachine bij Wehkamp op afbetaling.
Zeker als je een klein inkomen hebt is sparen noodzakelijk. Bij een ruimer inkomen heb je ook meer ruimte in je maandelijkse uitgaven. Bij een kleiner inkomen heb je veel minder ruimte, dus is een buffer misschien nog wel belangrijker dan bij een hoger inkomen.
Natuurlijk is sparen met een kleiner inkomen moeilijk. Maar heel hard roepen dat het echt niet kan, helpt niet.

Wat annie zegt

..en als de afschrijving voor een apparaat, dus het sparen voor vervanging/reparatie, niet in je smalle budget past, dan moet je dat apparaat niet kopen.

Het verschil tussen mensen die van tegenvaller naar tegenvaller dan wel van meevaller naar meevaller leven is me al vaker opgevallen. Het heeft weinig of niets met de hoogte van het inkomen te maken. Of laat ik het zo zeggen, bij heel lage inkomens houd je problemen. Maar juist in modaal en daarboven zie ik heel veel onnodige problemen.

Even zo

Van de week heb ik 'een dubbeltje op zijn kant' gezien en daar schrok ik toch wel hevig maar. Er zijn dus gewoon mensen die zich een lening laten aansmeren van 32000 euro waar ze in totaal 26000 euro op moeten bijbetalen. Tja, we hebben de constructie niet begrepen. Dat die mensen het niet begrijpen neem ik ze niet kwalijk maar ik snap dan wel waarom ze nooit op het idee zijn gekomen om eens een kasboek bij te houden... en ook niet snappen dat het voordeel van een kasboek niet alleen de inzichten zijn maar ook dat je minder snel iets koopt (want je moet het notabene OPschrijven).

Ik denk ook dat als mensen dan iets moeten vervangen en daarvoor moeten lenen ze ook dan juist iets nieuws kopen en niet tweedehands. Helemaal fout natuurlijk.... Zo lukt het je nooit om te sparen.

Annie anders

Ik zei toch ook dat ik het daar in grote lijnen mee eens was?

Dalarna

'Er zijn dus gewoon mensen die zich een lening laten aansmeren van 32000 euro waar ze in totaal 26000 euro op moeten bijbetalen. Tja, we hebben de constructie niet begrepen.'

Die uitzending heb ik ook gezien. Ik vond vooral opvallend dat ze tijdens de opnamens, jaren later dus, nog steeds riepen dat ze het nog steeds niet snapten. Jeetje, dan steek je echt je kop in het zand.

Ach die arme man

Dat stel had idd niet zoveel verstand van zaken. Die vrouw was volgens mij oprecht verbaasd toen haar werd uitgelegd hoe hoofdelijke aansprakelijkheid werkt. Maar ze nam goed het heft in handen toen manlief zijn jarenlangen Donald Duck abonnement moest opzeggen. Arme man ;-)

10% is 10%

het absolute bedrag verschilt alleen. Zodra ik mijn eigen inkomen kreeg (studiefinanciering)ben ik 10% per maand opzij gaan zetten. Dat is altijd het minimum gebleven. Ook toen we op bijstandsniveau moesten rondkomen. Inkomen binnen is gelijk 10% naar de spaarrekening, dan mis je het ook niet. Ja dat ik terug ging van stufie+ een 1e jaars aio salaris naar alleen dat aio salaris (destijds net iets meer dan 2pers bijstand) dat merkten we, maar die 10% werd alleen in absolute zin wat lager.

En ook al vanaf het begin: wie schrijft die blijft. Aan het eind van het jaar een planning/begroting maken voor het jaar er na. En wekelijks bijhouden waar wat heen gaat, en wat waar heen moet in de volgende maand/maanden.

Financien beheren is vooral vooruit kijken en ver vooruit kijken, niet 1 tot 2 maanden maar 5 tot 10 jaar. En dan vooral lekker pessimistisch zijn, kan het alleen maar meevallen.

Buffer

Weer een bufferdraadje, leuk! Ik heb veel te weinig buffer hoor, maar ben wel bezig de buffersituatie te verbeteren.

Alleen wat ik niet snap, als je een apparaat aanschaft, waarom moet je het dan altijd na X jaar kunnen vervangen? Bij een koelkast, natuurlijk, die moet je kunnen vervangen, maar niet alles toch?

Als ik kijk naar de apparaten die ik nu heb, zou ik alleen willen vervangen als stuk: de tv, de dvd-speler (maar dat zou niet meteen hoeven), de wasmachine, de wasdroger en de koelkast. De vaatwasser zou ik best een tijd zonder kunnen, en de auto idem.

Ik zou zelf een buffer meer berekenen op de vaste lasten, en hoe je die kunt opvangen als je een tijdlang minder inkomsten hebt.

Liora

Marsy

"Voor diegene die meer dan €20000 spaargeld hebben zoals aanbevolen, geven jullie dat dan ook op bij de belasting?"

Ja, natuurlijk!

Is die 20k spaargeld niet per persoon voor belastingvrij?

Liora

Apparaten gaan natuurlijk op een gegeven moment kapot. Zeker tegenwoordig gaan zaken naar mijn idee minder lang meer. Je hoeft het echter inderdaad niet te overdrijven hoeveel geld je er voor nodig hebt. Je hebt al een tweedehands wasmachine voor minder dan 100 euro. Veel apparaten kan je inderdaad ook wel een paar maanden zonder. Dat is ook niet mijn eerste reden om geld achter de hand te hebben. Maar het is natuurlijk wel handig dat je er niet bij stil hoeft te staan. Ik moet wel zeggen dat een koelkast, wasmachine en computer voor mij wel belangrijk zijn. Ik zou het zonder wel redden maar liever niet.

Yep per persoon en hoe doen jullie dat?

Links, dat klopt volgens mij. Ik dacht ook dat de vrijstelling 20.000 euro per persoon is.
Wij houden hier een flinke buffer aan. Voorbeeld: wij bezitten een tweede hands auto. Bij aanschaf kostte die nog ruim 9000 euro. Hij is vanwege zijn leeftijd WA verzekerd, want als we hem in de prak rijden krijgen we de dagwaarde en dat is niet zoveel. Maar wij hebben dus wel zelf geld achter de hand voor zulke tegenslag. Hoe doen andere automobilisten met een oudere auto dat dan, vraag ik mij af?
Tevens sparen wij vanwege ons koophuis voor: schilderwerk buiten (vooral de verdiepingen), andere onderhoudskwesties zoals grotere reparaties,vervangen verwarmingsketel (die is 13 jaar oud) enzovoort. Ik dacht ook dat wordt aangeraden om met een koophuis een vast bedrag te reserveren voor onderhoud.
Het zal duidelijk zijn dat de 3500 euro van het NIBUD bij ons ruim wordt overschreden. Ik snap die NIBUD buffer ook echt niet. Vroeguh hadden ze ook een bufferberekening en die was gebaseerd op allerlei gegevens over je bezittingen en dan kwam ik in ons geval erop uit dat we een buffer van 20.000 euro nodig hebben.

Klant

Als we een andere auto nodig hebben (altijd tweedehands) kijken we ongeveer naar rond de 5000. Ik vind 9000 echt een enorm bedrag voor een tweedehands auto, gewoon omdat je nooit weet wat je voor ellende krijgt als die uit de garantie komt. Ik weet dat er mensen ook zo denken over onze 5000 overigens.

Wij hebben vanaf de tweede auto al onze auto's altijd allrisks verzekerd, we zitten zo hoog in de premie en toen we met de eerste auto een aanrijding krijgen buiten onze schuld duurde het veel te lang voor ze begonnen aan de auto reparatie want men moest wel zeker weten dat de verzekeraar van de tegenpartij over de brug kwam. Als je allrisks verzekerd bent is dat probleem er niet.

Maar wat is jouw geadviseerde buffer dan want dat kan nooit 3500 zijn met een auto van 9000.

Ik heb ooit wel eens boven die vrijstelling gezeten, maar dat werd toen rechtgetrokken doordat je ook voor kinderen 5000 euro vrijstelling had. Anders zou ik er mijn best voor doen om onder het vrijstellingsbedrag te blijven omdat ik weiger om belasting te betalen over mijn eigen geld (waar ik ook al IB over betaald heb). In de praktijk is dat niet zo moeilijk, er zijn altijd wel weer dingen die vervangen of gerepareerd moeten worden.

Herstel

We zitten zo hoog in de noclaim natuurlijk (maximaal) niet hoog in de premie ;-)

No-claim

Ik betaal 23 euro per maand voor mijn autoverzekering, met no-claimdekking. Volgens mij scheelt het met alleen WA 5 euro, dus daar ga ik het niet voor laten ook al is mijn brikkie al 9 jaar oud.

Maar daarvoor heb je toch nog geen allrisks toch?

Oh ja

Ik bedoel all risks ipv no-claim. Suf ;-)