Omgangsregeling ingewikkeld

Het onberekenbare

Mij lijkt dat je eerder moet leren leven met het onberekenbare, in plaats van denken dat je dat nu met afspraken allemaal kunt dichttimmeren.

Tsjor

Onberekenbaar

Ik kan me vergissen natuurlijk (want niet alleen je ex blijft blijkbaar vaag, jij ook) maar ik heb eerder het idee dat jullie hele systeem onberekenbaar is ipv dat dat vooral bij hem ligt.
Hij kan het ook moeilijk goed doen volgens mij. Toen gaf je toch duidelijk aan dat zijn huur voor jullie nekslag was, nu is zijn 'bezuiniging' op woonkosten weer het probleem.
Hoe dan ook zitten jullie nog vreselijk in elkaar verweven en dat lijkt me echt niet helpend.
Hoe meer jij op zijn huid zit (en voor mij spat dat van scherm af, al zit het 'm in subtiele details) hoe meer aandrang er bij hem wellicht is een dikke auto te kopen enz. Jullie reageren op elkaar.

jullie woning

Als eerste is het van belang om je te realiseren dat de bank jullie woning met verlies wil laten verkopen omdat ze daar nu geen enkel belang bij hebben. Jullie betalen nu toch netjes jullie maandtermijn dus waarom zouden ze woning laten verkopen?

Die toestemming zal er toch een keer moeten komen. Deze situatie kan niet goed blijven gaan. Jij kan met jouw inkomen de hypotheek niet betalen. Ex betaalt nu nog wel maar als hij het op zijn heupen krijgt of als de 2 jaar renteaftrek komt te vervallen dan is dat nog maar afwachten.

Als eerst is het belangrijk om te weten waar de enorme restschuld vandaan komt.
1. de woning is gefinancierd door middel van een bedrijfsfinanciering - zo hoog mogelijke hypotheek is dan van belang
2. woning is gefinancierd op basis van de waarde van een woning na verbouwing. De verbouwing is niet doorgegaan en daardoor is de hypotheek nu te hoog ten opzichte van de waarde van woning
3. de woning is destijds te rooskleurig door de makelaar getaxeerd waardoor een hogere hypotheek mogelijk was
4. waarde van de woning is gedaald doordat het in een gebied als het aardbevingsgebied van Groningen staat
5. woning is op de top van de markt gekocht en maximaal gefinancierd. Volledig aflossingsvrij. Er is nooit afgelost.

1 en 2 lijken mij onwaarschijnlijk aangezien je het hebt over een bank en bij 2 zou er dan geld in een bouwdepot moeten zitten en dat kan afgelost worden op de hypotheek.

Bij 3 heb je echt een probleem

Vier denk ik ook niet maar dat kan natuurlijk

Meest waarschijnlijke is vijf. Als dat inderdaad zo is dan zal je nu als eerste heel duidelijk moeten maken bij de bank dat jullie uit elkaar zijn. Dat de hypotheek nu nog betaald wordt maar dat de betalingen elk moment (gedeeltelijk) stopgezet gaan worden. Ontslag uit de hoofdelijke aansprakelijkheid is niet mogelijk aangezien jouw inkomen niet voldoende is en je ex ook niet in staat is om de helft van de onderwaarde op de hypotheek af te lossen. Andersom ook niet. Ex kan het wellicht wel betalen maar jij kan de onderwaarde niet aan hem betalen.

De restschuld zal je een beetje handig ook de verantwoordelijkheid moeten maken van de bank. Zij hebben deze hypotheek verstrekt terwijl ze hadden moeten inzien dat de hypotheek te hoog is ten opzichte van de waarde van de woning. Ook hebben ze jullie nooit gewaarschuwd dat er afgelost moest worden (ik neem nu maar even aan dat jullie de afgelopen jaren nooit iets gehoord hebben over risico's).

Aangezien de bank ook gedeeltelijk verantwoordelijk is voor deze situatie. (Overfinanciering op de woning. Geen waarschuwingen aan jullie adres) verwachten jullie dat ook de bank met een oplossing komt. Er moet in elk geval sprake zijn van schadebeperking. De woning nu verkopen levert een lagere restschuld op dan x aantal maanden geleden. Markt is nu goed. De woning moet verkocht worden. Jullie kunnen immers allebei de hypotheek niet op jullie naam krijgen. Ik zou een voorstel doen om de restschuld door drieën te delen. Een deel voor jou, een deel voor je ex en een deel voor de bank. De helft of meer voor de bank kan ook maar daar zullen ze nooit gelijk mee akkoord gaan. Het kan ook zijn jullie dan wel moeten aantonen dat jullie geen van beiden de hypotheek op jullie naam kunnen krijgen. Als je ex de hypotheek wel kan dragen dan kan het zo zijn dat de bank van hem verwacht dat hij dat ook gaat doen. Maar dat is dan weer van latere zorg. Je moet eerst de bank ervan bewust maken dat er een probleem gaat ontstaan en dat jij een oplossing verwacht.

Wat je niet moet doen is nu al iets zeggen over mogelijk schuldsanering. Bij schuldsanering zetten banken hun hakken in het zand. Ze wachten dan liever tot je eerst drie jaar in de schuldsanering hebt gezeten om daarna alsnog de woning te verkopen. De restschuld valt er dan mooi buiten.

Mocht de woning destijds verstrekt zijn op basis van een te rooskleurige taxatie dan kan je bovenstaande wel vergeten. Dan kan je alleen nog het domme, onwetende vrouwtje spelen en hopen dat de bank medelijden met je heeft. Of vol in de aanval gaan bij de taxateur van destijds maar ja, je was er zelf bij en jullie hebben toen de woning op deze manier gekocht en gefinancierd (ik hoop dat dat dit niet het geval is).

Vooraftrek

"Netto valt dit ook mee, de financiering is gelukkig tegen hele lage rente en er is nog zoiets als vooraftrek."

En dat vervalt dus na 2 jaar. Wat gaat je ex dan doen?

Ik begrijp heel goed dat jij geen idee hebt wat je ex gaat doen. Maar je bent nu zo kwetsbaar.

Als je ex morgen stopt met betalen, ben jij degene die met de gebakken peren zit.

Moederziel

Dat weet ik. Denk jij dat jouw bank zo behulpzaam is uit de goedheid van hun hart? Welnee, ze zien ook in dat als verkocht gaat worden zei net zo nat gaan als jij.

Ik zeg niet voor niets dat je de restschuld (voor een groot deel) de schoenen van de bank moet schuiven. De restschuld is zeker niet geheel jullie schuld. Banken nemen meestal grote delen van restschulden voor hun eigen rekening. Liever niet natuurlijk dus proberen ze de schade nu zoveel mogelijk te beperken.

misschien

Ik heb geen idee waar je woont, maar is het een optie om een student op kamers te nemen?
Mijn zusje is vrij jong uit huis gegaan voor haar studie en is toen bij een hospita op kamers gegaan, dat ging prima en was voor iedereen een goede oplossing. Voor de hospita (weduwe met krap pensioen) was dit een goede aanvulling op haar inkomen, voor mijn zusje was het prettig dat ze niet het hele huishouden zelf moest doen en dat ze met haar net 17 gewoon een thuis had. Voor mijn ouders was het een hele zorg minder.
Als je man destijds bij jou op kamers kon, is het misschien mogelijk om iemand anders dat ook te kunnen laten doen. Dan heb je die 400 euro per maand in ieder geval te pakken en kun je tegenslagen opvangen.

denk in oplossingen

Ik denk dat Fransien een hele goede oplossing aandraagt. Of denk niet alleen aan studenten, maar ook aan bijv. de ruimte enkele dagen per week verhuren aan iemand die voor zijn/haar werk daar moet zijn en heel ergens anders woont. Een bevriende B&B eigenaar van me heeft zo het halve jaar zijn B&B vol zitten met dat soort types. Schrijf bedrijven aan met internationale medewerkers? Ik wilde dat destijds ook, maar mijn ex heeft daar toen een heleboel stampij over gemaakt, want ik zou de woning laten 'uitwonen' en ik zou geld verdienen op 'zijn' huis. Maar ik heb zo het idee dat jouw ex man blij is als de druk van de ketel is, of niet bezig is in iedergeval om het jou onmogelijk te maken. Destijds heb ik overigens wel twee uitwisselings studenten in huis gehad twee winters die voor de sport naar NL kwamen. Ik kreeg van de sportvereniging enkel een tegemoetkoming voor de extra boodschappen, maar dat zorgde wel voor een ruimer budget voor allemaal waardoor noodzakelijke dingen zoals nieuwe schoenen o.i.d. makkelijker waren.
Probeer het, je kunt altijd nog stoppen. Ga niet bij voorbaat denken dat het niet kan ivm de rust van de kinderen, of dat je de ruimte niet zo mooi/luxe vind als je zelf zou willen. Vaak zit je met je hoofd zo vast in een bepaalde levensstandaard dat je niet kunt voorstellen dat anderen jouw 'ruimte' echt geweldig vinden. Laat je wel informeren of je straks niet vast zit aan een huurder en andere juridische haken en ogen. Informeer op voorhand zeker nog niet de bank. Begin, en als het een paar weken goed gaat, dan pas aangeven dat je dit inoverweging neemt om zeker de hypotheeklasten te kunnen voldoen.
Mijn kinderen, die opgestookt door hun vader bijna wilde zeggen dat het nooit leuk kon zijn, hebben het als een enorme verrijking van hun leven gezien. Ze hebben nog steeds contact met de sporters (een jongen en een meisje, ze deelden een kamer van 7 1/2 m2, met een stapelbed en hadden geen relatie, maar wat waren ze blij met deze kans!). En koesteren warme herinneringen aand deze frisse wervelwind in een heel moeilijke periode. We gaan elk seizoen nog een keer kijken bij hun wedtrijden, want ze doen ondertussen op landelijk niveau mee in deze sport (haaksbergen need I say more?).
Moederziel, door alle ellende zie je ondertussen door de bomen het bos niet meer. Maar probeer het echt.....

Of wat ik laatst las

Verhuren als vergaderlocatie.

Je hebt een oud karakteristiek pand. Daar moet iets uit te halen zijn.

Of je verhuurt het hele pand. Zijn er veel expats bij je in de omgeving? Die betalen soms graag veel geld voor een mooi, groot oud pand. En als je het ook nog ingericht verhuurt? Bekijk het eens, laat het berekenen. Soms kun je dan zoveel meer vragen dan je maandlasten nu dat je zelf een appartementje of vakantiewoning kunt huren en dan nog geld overhoudt. Maar dan moet de locatie echt goed zijn.
Ik heb die optie destijds ook serieus bekeken, maar mijn maandlasten waren nagenoeg gelijk aan dat wat ik aan huur zou kunnen vangen. En zo gewild expatterig was mijn locatie niet. Dus schoot ik er niks mee op. Of verhuur je huis twee weekenden per maand via airbnb. Ik zie zoveel volledig ingerichte duidelijke bewoonde huizen in de verhuur op air bnb staan. Kun je niet die weekenden bijv. bij je ouders logeren? Jij gaat gewoon n weekendje weg en je verdient er geld mee. Denk in mogelijkheden....

Moederziel

Hoe gaat het met je? Verloopt eea ondertussen wat rustiger?

Zoals ik de situatie omtrent de woning begrijp, komt die op financieel vlak nooit meer goed door veranderende wet- en regelgeving. Is het een optie om in gesprek te gaan met de gemeente. Of ze helpen je/jullie nu of ooit in de schuldsanering.

gemeente doet niks

Hier heb ik totaal geen hulp van de gemeente gehad, echt grote stad, staat in de top tien van grootste steden van NL. Ook als daardoor een bedrijf wat de speerpunten van de stad nastreefde zou verdwijnen. Ook niet.
Heb geen illusies. Zoek hulp elders, investeerders oid. Daar heb je nog het meeste kans.
Sorry moet t ff kort houden.

Apart

Ik moet eerlijk bekennen dat mijn gemeente mij voortreffelijk heeft geholpen waar nodig was. Mijn ex daarintegen, bij dezelfde gemeente, heeft totaal geen medewerking.

Ik denk dus dat het niet zozeer ligt aan de gemeente, maar meer aan het poppetje waarmee je te maken hebt. Daanaast ook je eigen doorzettingsvermorgen, en goed weten welke wegen je moet bewandelen.

Gemeente

Aangezien het een monumentaal pand betreft en de spelregels zijn aangepast, zou ik aankloppen daar waar de de regels zijn aangepast. Ik hoop dat de gemeente belang heeft bij het behouden van het pand.