Studieschuld en hypotheek

Studieschuld

Een studieschuld is helemaal niet zo'n ramp. Ik had ook een flinke studieschuld. Elke maand een beetje aflossen en een keer wat extra's om de schuld wat lager te krijgen (en dan een lager maandbedrag). Inmiddels afbetaald maar wel de volle 15 jaar over gedaan. Het was nooit heel problematisch.

Ik vind wel dat de overheid er voor garant moet staan dat studieschuld niet mee telt bij de hypotheek en niet geregistreerd wordt.

mw en tsjor

Probeer noord oost groningen eens?

Tsjor, waarom moet ik naar de periferie? Hoor je mij klagen? Ik stimuleer mijn jongste die kant op te kijken voor werk, ja serieus.

Maar toch: zolang deze mensen niet mogen werken, wat is er mis met huisvesting in een gebied waar de wachttijd niet 12 jaar is?

overigens

kan het zo zijn dat je langer moet wachten als je geen banden hebt met dat gebied. Als je in mijn gebied niet al woont krijg je ook minder mogelijkheden.

maatschappelijk

"En dan is het de " schuld" van de statushouders dat er niet voldoende sociale huurwoningen zijn, omdat ze ook gehuisvest moeten worden."

Schrijf ik iets over schuld? Als ik een immigrant was zou ik ook wel een huis willen, best begrijpelijk. De 'schuld' is de overheid die zoveel immigranten toelaat zonder dat we de middelen of de ruimte hebben om ze te huisvesten.

Het land is vol. De stranden, de wegen, de steden, de recreatiegebieden. Het loopt allemaal over van de mensen.

ze zijn tegen

Triva "Maar toch: zolang deze mensen niet mogen werken, wat is er mis met huisvesting in een gebied waar de wachttijd niet 12 jaar is?"
De lokale gemeenteraad is tegen, wat ik je brom.

Maar eh... je moet je niet op de mouw laten spelden dat deze groep een probleem vormt. Dat is gewoon niet zo.
Het stuwmeer aan statushouders dat er is is omdat gemeenten jarenlang te weinig woningen hebben toegewezen.

De verdeling, allemaal verhoudingsgewijs hetzelfde, is er op verzoek van de gemeenten zelf.

De werkelijkheid is dat alle gemeenten actief azen op mensen met geld. Er wordt domweg te weinig gebouwd in de sociale sector. Er wordt meer afgebroken en verkocht dan gebouwd. Gemeenten zijn mensen uit de sociale sector liever kwijt dan rijk.

Tsjor

Zo lang is het bij mij nog niet geleden. Ik ben net 2 jaar klaar met afbetalen.
Het maandbedrag bij 35 jaar is veel lager meestal. Je mag er ook minder lang over doen uiteraard dan die 35 jaar. Duo rekent gewoon uit: schuld: aantal jaren. Dus bij 35 jaar heb je een veel lager maandbedrag. Er is ook een maximum maandbedrag en dat ligt zo rond de 400 zoveel. Meer dan dat hoef je nooit te betalen. En je mag altijd meer aflossen en dat kan ook weer invloed hebben op je maandbedrag.

De hypotheek heb ik al gezegd dat ik dat inderdaad problematisch vindt. Veel mensen verzwijgen hun schuld dan ook bij de aanvraag.

Zoveel?

tsjor "En ik vind persoonlijk 270,-- af moeten lossen als je een inkomen hebt van 1800 niet 'een beetje', laat staan dat je dan ook nog extra kunt aflossen."
Dat vind ik ook maar ik begrijp het niet.
270 x 12 x 35 is ruim een ton. Zoveel schuld zal er toch niet zijn?

Neemt niet weg dan 27 euro in de maand ook al een substantieel bedrag is op dat salaris. Dat heeft dan weer vooral te maken met leencapaciteit (auto, huishoudelijke aanschaf) of het kunnen aangaan van telefooncontracten.

tsjor

"Je ligt een beetje achter: de aflostijd wordt 35 jaar."

En dat je langer mag doen over aflossen is een nadeel?

Tsjor

De 35 jaar regeling zorgt er voor dat het maandbedrag veel lager is. Je hoeft verder er ook geen 35 jaar over te doen natuurlijk. Je kan het bedrag ook in een kortere tijd aflossen. Natuurlijk is afbetalen niet leuk maar goed ik heb ook bewust er zelf voor gekozen om dat bedrag te lenen om verder te kunnen studeren.

Niet mee eens Tsjor

Je schrijft: Het is bovendien een schuld waar geen waarde meer tegenover staat. Dat is bij een hypotheek anders.

Ik ben het er niet mee eens. Er staat zeker wel een waarde tegenover, nl een opleiding. Mijn ene dochter is net klaar met studeren en is advocaat bij een groot kantoor. Was een lange studie, na de universiteit nog bij het bedrijf. Maar ze verdient nu al megaveel.
De zoon van de buren wilde niet doorleren na de havo en heeft nu steeds baantjes waar hij wel geld mee verdient, maar dat zal niet veel meer worden. Je hele leven blijven hangen in een starterssalaris is geen leuk vooruitzicht.

Dus de waarde van de studieschuld is de kennis die mensen gebruiken om meer geld te kunnen verdienen. En dat hoeft niet alleen universitaire kennis te zijn, maar ook technische kennis. Loodgieters, automonteurs, aannemers, warmtepompinstallateurs, ze verdienen goed.

Adelaide

"Ik ben het er niet mee eens. Er staat zeker wel een waarde tegenover, nl een opleiding."

De hoop is natuurlijk dat studenten zich serieus gaan afvragen of ze de kosten voor die studie Sociale psychologie er wel uit gaan halen. Dat lijkt me zeer gezond, voor henzelf en voor de belastingbetaler (die sowieso nog behoorlijk wat mag bijpassen).

Dat kan nog best meevallen, een oude vriendin van mij is na een studie kunstgeschiedenis nu museumdirecteur. Maar het blijft een beetje een gok...

Inderdaad

Ik had nooit de baan gehad die ik nu heb als ik niet had gestudeerd. Dus de lening is wat dat betreft een goede investering geweest. Wel denk ik achteraf dat ik minder had kunnen lenen als ik bepaalde zaken anders had aangepakt maar goed achteraf gezien weet je het altijd beter.

Een lening is wat dat betreft ook geen probleem. Inderdaad natuurlijk wel nadenken over wat je gaat studeren. Verder hoef je natuurlijk ook niet perse veel te lenen, zelfs als je ouders niet bijdragen. Je kan ook naast de studie gaan werken, eerst een paar jaar werken en dan pas studeren bijvoorbeeld. Dan kan je de lening beperkt houden.

Kyana

Sommige studenten kunnen de verleiding van het lenen moeilijk weerstaan. Ik ken er ook zoeen. Woonde lekker thuis, maar bouwde toch een studieschuld van 36k op (en toen was er nog een basisbeurs). Gelukkig verdient hij behoorlijk en geeft nauwelijks iets uit dus kan hij mooi aflossen

Wel als ze geen rekening houden met het reeds afgeloste bedrag en gedurende de 35 jaar het gehele bedrag in mindering brengen op je maximale hypotheek, zoals nu het geval is.

tsjor

"Is er een positieve correlatie tussen veel lenen en later veel verdienen? Dan gaan we ervoor!"

Ik vermoed van niet. Al was het maar omdat verstandig kiezende studenten vaak ook al rijkere ouders hebben en waarschijnlijk niet hoeven te lenen. Maar misschien heb je ergens een onderzoek gevonden?

Flavia

"Wel als ze geen rekening houden met het reeds afgeloste bedrag en gedurende de 35 jaar het gehele bedrag in mindering brengen op je maximale hypotheek, zoals nu het geval is."

Sowieso snap ik niet dat je je lening, als je redelijk verdient, niet gewoon in 10 jaar of zo aflost. Ben je er tenminste vanaf. Of is dat ouderwets? Net zo ouderwets als niet of minimaal lenen?

Ad #223

Op dat laatste punt zijn we het eens. Het is een schuld en daar zou je wat mij betreft zo snel mogelijk van af moeten willen. En die schuld wil je zo klein mogelijk houden.

Flavia

"Wel als ze geen rekening houden met het reeds afgeloste bedrag en gedurende de 35 jaar het gehele bedrag in mindering brengen op je maximale hypotheek, zoals nu het geval is."

Dat klopt niet helemaal.

Bij mensen met een oude studieschuld moet er voor een hypotheek rekening gehouden met een maandlast van 0,75% over de oorspronkelijke schuld (minus eventuele extra aflossingen)

Bij mensen met een studieschuld nieuwe stijl wordt er rekening gehouden met een maandlast van 0.4% over de oorspronkelijke schuld (minus eventuele extra aflossingen).

Die maandlast zorgt ervoor dat je minder kan lenen. Als je tenminste maximaal wil financieren.

Voor je beeldvorming. Voor leningen die bij het BKR staan zoals creditcards, aflopende kredieten, doorlopende kredieten, roodstand mogelijkheid, telefoon op afkoop, wehkamp kredieten etc wordt rekening gehouden met een maandlast van 2%. Dus een roodstand mogelijkheid van 1500 euro zorgt voor een maandlast van 30 euro waar rekening mee gehouden wordt bij het verstrekken van de hypotheek.

Dus een studielening van 15.000 euro telt voor een hypotheekverstrekking even zwaar mee als een combinatie van een roodstand mogelijkheid van 1500, een telefoonkrediet van 500 euro en creditcard van 1000 euro.

Ik vraag mij eerlijk gezegd ook wel eens af waarom mensen die studieleningen niet aflossen. Ik kom bijna dagelijks nog studieleningen tegen terwijl mensen minimaal 75000 euro per jaar verdienen. Los het dan eens af denk ik dan maar ik denk dat ze dat niet doen omdat de maandlast toch zo laag is en ze liever andere dingen met het geld doen.